Au trecut deja 6 luni din anul 2020 si m-am gandit ca ar fi un moment bun sa vedem cum a decurs aceasta jumatate de an si ce am realizat comparativ cu obiectivele investionale si financiare pe care ni le-am propus pentru 2020.
Rata de economisire
Pentru anul 2020 am pastrat obiectivul de a economisi 50% din veniturile active ale familiei, adica acele venituri pe care le-am incasat din munca activa prestata pe parcursul anului, in principal salarii si alte beneficii.
Criza sanitara si scaderea activitatii economice s-a reflectat negativ si asupra veniturilor, care in unele luni au inregistrat scaderi. Pe de alta parte, munca de acasa si interdictiile de deplasare au facut ca nivelul cheltuielilor curente sa se ajusteze in consecinta. Am facut economii serioase pentru ca am inlocuit mancarea cumparata zilnic in pauzele de masa de la birou cu mancarea gatita de acasa sau pregatita acasa. Cheltuielile de transport au fost mai mici in perioadele in care am lucrat de acasa. Evenimentele in familie sau cu prietenii in aceasta perioada au fost aproape inexistente din cauza distantarii sociale, lucru care a contribuit pozitiv la rata de economisire.
Astfel, am ajuns in primele sase luni din an la o rata medie de economisire de 61,43%, peste nivelul din 2019, de aproape 55%. O evolutie grafica a acestei rate se poate vedea mai jos.
Dupa mai multe luni de economisire semnificativ peste tinta anului 2020, am considerat in luna mai ca pot sa aloc o suma mai importanta pentru achizitia unui laptop, in conditiile in care cel vechi avea deja 6 ani si jumatate si unele probleme de functionare.
Dupa mai multe luni de economisire semnificativ peste tinta anului 2020, am considerat in luna mai ca pot sa aloc o suma mai importanta pentru achizitia unui laptop, in conditiile in care cel vechi avea deja 6 ani si jumatate si unele probleme de functionare.
Rata de crestere a activelor
Variabilele de la care am pornit pentru a seta acest obiectiv de crestere pe anul 2020 au fost urmatoarele: rata de economisire de 50%, investirea tuturor economiilor intr-un portofoliu de actiuni/obligatiuni/unitati de fond si obtinerea unui randament al portofoliului de active (incluzand si cash-ul) pe termen lung de 7,65%.
Avand in vedere ca baza de active de la care am plecat era inca destul de mica, mi-am propus sa cresc valoarea activelor financiare pe parcursul anului 2020 cu o rata de 36%.
Dupa primele sase luni din an activele financiare au urcat cu 13,5%, evolutie la care au contribuit pozitiv cu 17,2% economiile acumulate, si in sens negativ, cu 3,68% evolutia portofoliului investitional.
Dupa primele sase luni din an activele financiare au urcat cu 13,5%, evolutie la care au contribuit pozitiv cu 17,2% economiile acumulate, si in sens negativ, cu 3,68% evolutia portofoliului investitional.
Evolutia portofoliului de investitii
Criza sanitara care a cuprins intreaga lume a condus la un blocaj fara precedent al economiilor, ce a afectat cele mai multe afaceri si s-a resimtit destul de abrupt si pe piata de capital.
Diversificarea portofoliului investitional cu care am inceput anul 2020 a fost cruciala pentru rezultatele din primului semestru, care desi au fost negative, si s-au tradus printr-o pierdere de 4,9%, este semnificativ mai mica decat cea inregistrata de piata de actiuni in ansamblu, indicele general al Bursei de Valori inregistrand o scadere de 13,2% in primele sase luni.
Evolutia din 2020 vine dupa un an 2019 exceptional in care portofoliul investitional a inregistrat o crestere de 19,61%.
Valoarea portofoliului investitional a inregistrat in ultimele 12 luni o crestere semnificativa, de 69%, in ciuda scaderilor inregistrate de active in prima jumatate a anului 2020.
Pe parcursul anului am facut o singura investitie, respectiv am crescut expunerea pe actiuni printr-un plasament intr-un fond deschis de investitii, sumele alocate fiind similare cu cele economisite in aceasta perioada. Cum spuneam si in trecut, este un portofoliu pe care nu il administrez activ, este un portofoliu pasiv in care obisnuiesc sa fac putine tranzactii, de obicei cumparari cu sumele economisite periodic.
O structura agregata a portofoliului pe categorii de active la 30.06.2020 se gaseste mai jos:
Valoarea portofoliului investitional a inregistrat in ultimele 12 luni o crestere semnificativa, de 69%, in ciuda scaderilor inregistrate de active in prima jumatate a anului 2020.
Pe parcursul anului am facut o singura investitie, respectiv am crescut expunerea pe actiuni printr-un plasament intr-un fond deschis de investitii, sumele alocate fiind similare cu cele economisite in aceasta perioada. Cum spuneam si in trecut, este un portofoliu pe care nu il administrez activ, este un portofoliu pasiv in care obisnuiesc sa fac putine tranzactii, de obicei cumparari cu sumele economisite periodic.
O structura agregata a portofoliului pe categorii de active la 30.06.2020 se gaseste mai jos:
Analiza portofoliului de active - indicatori Robert Kiyosaki
Inchei aceast material cu o actualizare a analizei portofoliului de active la jumatatea anului 2020 pe baza unor indicatori propusi de Robert Kiyosaki care mi se par foarte interesanti si care va pot oferi o imagine mai clara cu privire la eficienta investitiilor si situatia financiara proprie.
Trebuie mentionat aici faptul ca Robert Kiyosaki nu ia in calcul la randament sau venit cresteri de pret ale activelor, ci numai incasari de dividende, cupoane, tot ce este cashflow.
Portofoliul investitional nu este axat pe incasarea de dividende si cupoane, ci pe aprecierea actiunilor din componenta lui pe termen lung, alte incasari sunt doar un plus. Din acest motiv ratele de rentabilitate pot sa para mici fiind raportate doar la aceste incasari.
Portofoliul investitional nu este axat pe incasarea de dividende si cupoane, ci pe aprecierea actiunilor din componenta lui pe termen lung, alte incasari sunt doar un plus. Din acest motiv ratele de rentabilitate pot sa para mici fiind raportate doar la aceste incasari.
Doodads, sau tradus in romana "prostioare" sunt acele active care in conceptia lui Robert Kiyosaki nu produc cashflow. La mine acestea se compun din apartamentul in care locuiesc si masina, ambele care nu genereaza niciun fel de cashflow.
Rich dad assets - active financiare generatoare de cashflow si cash.
Succes la investitii!
