In ultimele 12 luni valoarea portofoliului investitional a crescut cu 63,5%, sustinut de evolutia foarte buna a pietei de actiuni locale din ultimul an, economiile stranse in timpul anului dar si directionarea intr-o proportie mai mare a acestora spre investitii.
Rata de economisire
Pentru ca mi-am construit de-alungul timpului anumite obiceiuri legate de bugetul de cheltuieli (de a tine evidenta stricta a cheltuielilor/veniturilor intr-un excel, de a urmari constant pe ce se duc banii, cum influenteaza economiile acumulate evolutia portofoliului de investitii si atingerea obiectivelor investitionale etc,) lucrurile au continuat sa fie pe pilot automat si au condus la atingerea obiectivelor propuse pe partea de economisire.
Planul multianual prevede ca cel putin 50% din veniturile active ale familiei, adica acele venituri pe care le-am incasat din munca activa prestata pe parcursul anului, in principal salarii si alte beneficii sa mearga catre investitii.
In medie pe parcursul anului 2021 rata de economisire a fost de 58%, similara cu cea inregistrata anul trecut, de 58%, si de 55% in anul 2019.
| Analiza Rata de economisire din venituri active |
| An |
Estimat |
Realizat |
Dif. |
| 2018 |
40% |
32% |
-8% |
| 2019 |
50% |
55% |
5% |
| 2020 |
50% |
58% |
8% |
| 2021 |
50% |
58% |
8% |
Mai jos puteti vedea o structura a cheltuielilor pe parcursul anului 2021:
| CHELTUIELI |
Pondere |
| Mancare & Haine |
39,05% |
| Utilitati & Abonamente |
3,57% |
| Intretinere masina & Combustibil |
5,58% |
| Cadouri & Evenimente |
8,08% |
| Casa & Electronice & Intretinere |
12,16% |
| Taxe & Cotizatii |
3,29% |
| Studii |
0,32% |
| Vacante |
12,25% |
| Transport |
0,55% |
| Alte cheltuieli |
15,14% |
| Rata banca |
0,00% |
| |
|
| TOTAL |
100,00% |
Nota: in categoria "alte cheltuieli" intra cheltuieli medicale/dentare, donatii, iesiri in oras, cosmetica, mici imprumuturi acordate pe termen scurt, etc
Rezultate vs buget 2021 si planificare 2022
Variabilele de la care am pornit pentru a seta obiectivul de crestere pentru intreg anul 2021 au fost urmatoarele: rata de economisire de 50%, investirea tuturor economiilor intr-un portofoliu de actiuni/obligatiuni/unitati de fond si obtinerea unui randament al portofoliului de active (incluzand si cash-ul) pe termen lung de 7,65%.
Avand in vedere ca baza de active de la care am plecat era inca destul de mica, mi-am propus sa cresc valoarea activelor financiare pe parcursul anului 2021 cu o rata de 22,6%.
Obiectivul pe intreg anul a fost depasit dupa mai putin de 3 luni, in conditiile evolutiei foarte bune, mult peste media istorica, a actiunilor din portofoliu, iar la final de an activele financiare au crescut cu 52,63% fata de 31.12.2020.
Datorita cresterii peste estimari, tinta pentru anul 2022 si anii urmatori a fost reajustata tinand cont de evolutia din 2021. Astfel pentru anul 2022 mi-am propus sa cresc activele financiare cu 18,2%.
O evolutie grafica a planului multianual si incadrarea in tintele anuale se poate vedea mai jos.
Analiza portofoliului de active - indicatori Robert Kiyosaki
Inchei aceast material cu o actualizare a analizei portofoliului de active la 31 decembrie 2021 pe baza unor indicatori propusi de Robert Kiyosaki care mi se par foarte interesanti si care va pot oferi o imagine mai clara cu privire la eficienta investitiilor si situatia financiara proprie.
Trebuie mentionat aici faptul ca Robert Kiyosaki nu ia in calcul la randament sau venit cresteri de pret ale activelor, ci numai incasari de dividende, cupoane, tot ce este cashflow.
Portofoliul investitional nu este axat pe incasarea de dividende si cupoane, ci pe aprecierea actiunilor din componenta lui pe termen lung, alte incasari sunt doar un plus. Din acest motiv ratele de rentabilitate pot sa para mici fiind raportate doar la aceste incasari.
Doodads, sau tradus in romana "prostioare" sunt acele active care in conceptia lui Robert Kiyosaki nu produc cashflow. La mine acestea se compun din apartamentul in care locuiesc si masina, ambele care nu genereaza niciun fel de cashflow.
Rich dad assets - active financiare generatoare de cashflow si cash.
Unul dintre indicatorii care imi place cel mai mult este raportul dintre activele financiare si cheltuielile anuale, care practic arata cat timp ai putea sa traiesti din portofoliul de investitii daca ai mentine standardul curent de viata fara sa incasezi alte venituri din munca.
Pentru mine acest indicator este de 10,36, adica portofoliul mi-ar asigura cheltuielile pe urmatorii 10 ani. Sigur, acest indicator nu ia in considerare posibilele castiguri pe care portofoliul le-ar genera in acesti 10 ani.
Un nivel confortabil al acestui indicator care sa-ti asigure independenta financiara ar fi de 30.
Succes la investitii!
| ANALIZA |
| Cat pastrezi? |
| |
(Venituri-Cheltuieli)/Total Venituri |
60,28% |
| |
***rata ar trebui sa creasca |
|
| |
|
|
| Banii tai muncesc pentru tine? |
| |
Venituri din chirii,dividende si cupoane (pasive)/Total Venituri |
6,26% |
| |
***rata ar trebui sa creasca |
|
| |
|
|
| Cat platesti pentru taxe? |
| |
Cheltuieli cu taxele/Total Venituri |
1,26% |
| |
***nu include taxele pe venituri salariale |
|
| Ce cheltuieli curente ai legate de casa? |
| |
cheltuieli de intretinere si electrocasnice_IT/Venituri |
6,01% |
| |
***mentine sub 10% |
|
| Cat cheltuiesti pe vancante? |
| |
Cheltuieli cu vacantele/Venituri |
4,68% |
| |
***mentine sub 5% |
|
| |
|
|
| Cat cheltuiesti pe cadouri si evenimente? |
| |
Cadouri&Evenimente/Venituri |
3,09% |
| |
***mentine sub 5% |
|
| |
|
|
| Cat cheltuiesti pe prostioare? |
| |
Total prostioare/Active totale |
26,39% |
| |
***mentine sub 33% |
|
| Care este rata anuala de rentabilitate a activelor? |
| |
Venituri din chirii,dividende si cupoane (pasive)/(Active financiare - cash) |
1,74% |
| |
***rata ar trebui sa creasca |
|
| |
|
|
| |
|
|
| Cat de instarit esti? |
| Active financiare/cheltuieli anuale |
10,36 |
| |
***masurate in ani
|
