Este sfarsit de an si ca intodeauna a venit momentul sa tragem linie pentru a vedea ce am realizat in anul in curs fata de obiectivele investionale si financiare pe care ni le-am propus pentru 2019.
Rata de economisire
Am pornit la inceput de an 2019 cu un obiectiv de a economisi 50% din veniturile active ale familiei, adica acele venituri pe care le-am incasat din munca activa prestata pe parcursul anului, in principal salarii si alte beneficii.
Din graficul de mai jos se poate observa ca numai in lunile martie si iunie acest obiectiv nu a fost realizat, insa pe total an media ratei de economisire a fost de 54,95%. Pot spune ca sunt foarte multumit din acest punct de vedere si ca acest obiectiv mi l-am propus si pentru anul viitor.
Rata de crestere a activelor
Variabilele de la care am pornit pentru a seta acest obiectiv de crestere pe anul 2019 au fost urmatoarele: rata de economisire de 50%, investirea tuturor economiilor intr-un portofoliu de actiuni/obligatiuni si obtinerea unui randament al portofoliului de active (incluzand si cash-ul) pe termen lung de 7,65%.
Avand in vedere ca baza de active de la care am plecat era inca destul de mica, mi-am propus sa cresc valoarea activelor financiare pe parcursul anului 2019 cu o rata de 48,1%.
Pentru ca portofoliul de investitii a evoluat mult peste asteptari, practic toate clasele de active au inregistrat cresteri mult peste media de crestere istorica, dar si ca urmare a ratei de economisire mai ridicata decat era estimat, activele financiare au urcat in acest an cu o rata de 62,95%.
Economiile lunare au contribuit cu 47,31% la aceasta crestere, in timp ce portofoliul de investitii a generat 15,64% din cresterea activelor pe parcursul anului 2019.
Pentru 2020 mi-am propus sa cresc activele financiare cu 36% luand in calcul aceleasi premise de la care am pornit obiectivul pe anul 2019 in ceea ce priveste rata de economisire si tinta de randament pe termen lung.
Evolutia portofoliului de investitii
O sa ma limitez aici doar la portofoliul de investitii detinut pe bursa locala, unde nu am avut o tinta precisa pentru acest an.
Dupa multi ani premergatori crizei din 2007-2008, in care am mizat practic pe o singura carte: actiuni si catre care am alocat toate economiile, in 2019 a fost pentru prima data cand am adaugat in portofoliu obligatiuni. In 2019 am crescut semnificativ ponderea detinerilor in obligatiuni, acestea fiind majoritare in acest moment in portofoliul de active.
Performantele portofoliului au depasit orice asteptari in 2019, randamentul obtinut pe intreg anul fiind de 19,61%, cu o alocare sub 50% in actiuni si o componenta de cash de circa 10%.
Este un portofoliu pe care nu il administrez activ, este un portofoliu pasiv in care am facut achizitii in numai doua randuri in acest an si nicio vanzare.
Analiza portofoliului de active - indicatori Robert Kiyosaki
Inchei aceast material cu o analiza a portofoliului de active la final de an 2019 pe baza unor indicatori propusi de Robert Kiyosaki care mi se par foarte interesanti si care va pot oferi o imagine mai clara cu privire la eficienta investitiilor si situatia financiara proprie.
Trebuie mentionat aici faptul ca Robert Kiyosaki nu ia in calcul la randament aprecieri ale activelor, ci numai incasari de dividende, cupoane, tot ce este cashflow.
Doodads, sau tradus in romana "prostioare" sunt acele active care in conceptia lui Robert Kiyosaki nu produc cashflow. La mine acestea se compun din apartamentul in care locuiesc si masina, ambele care nu genereaza niciun fel de cashflow.
Rich dad assets - active financiare generatoare de cashflow si cash.
Va urez un an 2020 exceptional!
